大发welcome

以下文章泉源于银行家杂志
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，，，，，作者龚伟华

导语：从互联网金融、移动金融到物联网金融、区块链金融
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，，，，，再到大数据金融、智慧金融、元宇宙金融…… 银行业金融机构正在周全开启全新的数字金融时代。。。。。。为有用引发和实现未来银行的价值创立
，
，，，，，充分验展银行架构引领的“指挥棒”效用
，
，，，，，银行业金融机构需要从企业架构、营业架构、IT架构、数据架构、手艺架构、应用架构等方面周全开展未来银行架构妄想。。。。。。本期专题栏目特邀北京银行首席信息官龚伟华
，
，，，，，详解未来企业架构怎样助力银行高质量生长。。。。。。

随着《中共中央关于制订国民经济和社会生长第十四个五年妄想和二三五年远景目的的建议》（以下简称《妄想》）的宣布
，
，，，，，“数字化”一词不但首次进入国家五年妄想
，
，，，，，成为全社会配合面临的时代性课题
，
，，，，，同时还成为举国上下配合的生长目的。。。。。。《妄想》强调
，
，，，，，要“坚持系统看法”“坚持天下一盘棋”“实现生长质量、结构、规模、速率、效益、清静相统一”
，
，，，，，充分体现出了党和国家高瞻远瞩的全局架构能力与头脑方法。。。。。。2020年9月
，
，，，，，国资委宣布了《关于加速推进国有企业数字化转型事情的通知》
，
，，，，，指出要“一直深化对数字化转型难题性、恒久性和系统性的熟悉”“以企业架构为焦点构建现代化IT治理系统
，
，，，，，增进IT投资与营业厘革生长一连适配”
，
，，，，，对数字化转型提出以“企业架构”为焦点的要求。。。。。。

同时
，
，，，，，《金融科技生长妄想（2022～2025年）》《关于银行业包管业数字化转型的指导意见》《北京市关于加速建设全球数字经济标杆都会的实验计划》等文件陆续出台
，
，，，，，数字化转型已经被主要商业银行定位为主要的高层战略目的
，
，，，，，是未来营业高质量生长的焦点驱动力之一。。。。。。关于数字化转型的探索
，
，，，，，海内商业银行已经履历了从营业信息化、互联网金融的1.0阶段到金融科技、中台建设的2.0阶段。。。。。。关于怎样开展“数字化转型”
，
，，，，，随着国家政策、企业实践、专家看法越来越多
，
，，，，，思绪越来越宽
，
，，，，，蓝图日渐清晰
，
，，，，，能兼顾整体与局部数字化转型的实验要领成为业界专家探索的焦点。。。。。。面向未来银行
，
，，，，，企业级架构妄想对“数字化转型”具有要害驱行动用
，
，，，，，为商业银行推进数字化转型、实现高质量生长指明晰偏向。。。。。。

继往开来
起劲探索未来金融效劳生长趋势

人工智能、物联网、5G、区块链等新兴手艺的生长加速推进了银行的数字化转型
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，，，，，未来银行的保存不再是一个只为客户提供储备、贷款等营业的场合
，
，，，，，而是一个能够将新时代金融效劳随时随地提供应客户的渠道
，
，，，，，为未来金融效劳翻开了无限的想象空间。。。。。。

营业模式爆发转变

凭证《Bank 4.0》一书中描绘的未来银行
，
，，，，，2025年Bank 4.0将初具规模
，
，，，，，以人工智能、现实增强、语音识别、区块链、5G等手艺为基础的新型商业银行系统建设
，
，，，，，将使银行脱离依托于线下实体营业厅和其延伸渠道的效劳模式
，
，，，，，转而建设以用户需要的生涯场景为基础的便捷式、陶醉式效劳模式。。。。。。金融效劳的立异将是决议未来银行生长的主要因素。。。。。。IBM商业价值研究院以为
，
，，，，，未来金融效劳将向平台银行、开放银行、智慧银行、迅速银行、普惠银行生长（见图1）。。。。。。

图1 未来金融效劳的五大趋势

手艺趋势更新厘革

全球著名IT研究机构Gartner宣布2022年12大战略手艺趋势
，
，，，，，包括数据编织、网络清静网格、隐私增强盘算、云原生平台、组装式应用、决议智能、超等自动化、AI工程化、漫衍式企业、周全体验、自治系统和天生式AI
，
，，，，，并将在未来3～5年内成为数字营业和立异实力的增速器。。。。。。

国际数据公司（IDC）克日在《IDC FutureScape:全球金融行业与支付科技2022年十大展望》中
，
，，，，，也对中国未来金融行业与支付科技举行了10个方面的展望
，
，，，，，包括反洗钱赋能社会向善、人工智能重塑银行体验、数据智能云化安排、商业融资、预防式包管、值得信任的金融科技、人工智能驱动支付科技、先买后付、实时支付和可信并认真任的个性化效劳。。。。。。

这些手艺生长趋势对数字化转型事情具有主要意义
，
，，，，，银行应当具备强盛的底层手艺能力
，
，，，，，一直提升面向未来的焦点竞争力。。。。。。

转型面临重大挑战

崭新的营业重塑时代已经来临。。。。。。在已往的5年中
，
，，，，，海内大都商业银行将战略集中在“数字化转型”方面
，
，，，，，通过营业、手艺、组织变换等方法一直起劲探索
，
，，，，，但依然保存以下三方面的挑战。。。。。。

战略妄想和实验落地纷歧致。。。。。。大都商业银行已经形成了以战略妄想为目的
，
，，，，，指导各营业条线事情的机制
，
，，，，，但战略执行一直是一个让治理层关注并经常头疼的问题。。。。。。据IBM商业价值研究院对部分海内商业银行战略妄想落地调研剖析发明
，
，，，，，五年战略妄想真正能够落地的部分往往缺乏50%。。。。。。究其背后的缘故原由有多种
，
，，，，，其中战略妄想在制订后没有解构到部分一样平常事情中、治理职员没有有用的工具实时跟踪战略执行情形是造成战略妄想和实验落地纷歧致的主要缘故原由。。。。。。

营业生长和手艺支持纷歧致。。。。。。“知足营业部分高速生长和营业无邪转变”依然是海内商业银行CIO们优先安排事情的主要因素。。。。。。随着数字化厘革的深入
，
，，，，，各个银行的手艺支持能力已与人力、物力、财力并列成为“稀缺资源”
，
，，，，，但大都银行还保存着营业手艺割裂、职责不清、界线模糊、流程重大、相同本钱较高等问题。。。。。。因此
，
，，，，，面临各营业条线齐头并进的客观情形
，
，，，，，怎样包管科技资源、平衡科技资源、最优科技资源设置是解决营业生长和手艺支持纷歧致的要害课题。。。。。。

转型文化和组织惯性纷歧致。。。。。。IBM商业价值研究院以为
，
，，，，，“手艺厘革往往不是数字化转型面临的最大挑战
，
，，，，，怎样向导全行战胜组织文化、惯性头脑
，
，，，，，用新的思绪迎接市场转变才是最大的难题”。。。。。。大都商业银行都提出要“打造一支面向未来新型银行的数字化人才步队”
，
，，，，，但在详细事情中
，
，，，，，只有少部分人能够自动厘革、自动转型
，
，，，，，大都人在“惯性头脑”的影响下依然坚持古板的事情思绪与方法。。。。。。

企业架构妄想是数字化转型利器

周全应对多维竞争态势
，
，，，，，银行在营业模式的选择生长上
，
，，，，，更需要契合现代及未来手艺的立异前进
，
，，，，，要时刻以知足客户现实金融需求为中心
，
，，，，，起劲立异
，
，，，，，顺应时代生长。。。。。。银行业作为信息化时代数字化转型的领军者
，
，，，，，新兴手艺的应用早已渗透到银行各个层面的运营及营业当中
，
，，，，，手艺上的落伍无疑是银行竞争力衰退的主要因素之一。。。。。。因此
，
，，，，，商业银行的数字化转型已经不是一个可以自由选择是否加入的问题
，
，，，，，而是一个若是不加入便会被时代扬弃的致命性问题。。。。。。

未来金融效劳模式的转变是“质”的转变
，
，，，，，金融企业需要从基础上改变其运作方法
，
，，，，，充分运用新兴手艺
，
，，，，，将营业、客户、员工、流程细密连系在一起
，
，，，，，这将是一次对银行各个部分的周全升级刷新
，
，，，，，而企业级架构转型
，
，，，，，既是支持金融企业转型的必备手段
，
，，，，，又是银行数字化转型的利器。。。。。。

厚积薄发
企业架构周全赋能未来银行生长

“企业架构”最早于1987年由IBM公司Zachman提出
，
，，，，，在IT领域已有30多年历史了。。。。。。该模子凭证“5W1H”
，
，，，，，即What(数据)、Where(网络)、Who(角色)、When(时间)、Why(念头)、How(功效)六个维度
，
，，，，，连系目的规模、营业模子、信息系统模子、手艺模子、详细展现、功效系统6个条理
，
，，，，，将企业架构分成36个组成部分
，
，，，，，展现了一个企业所需的完整架构。。。。。。随后
，
，，，，，IBM公司在Zachman框架基础上连系“DDD领域驱动设计”和“TOGAF开放组织系统架构框架”一直演化。。。。。。

企业架构是准确形貌企业的要领。。。。。。企业架构承载战略能力
，
，，，，，通过营业架构将战略能力转化为流程能力
，
，，，，，并指导IT架构的设计和系统建设
，
，，，，，可以端到端地将银行生长愿景和久远目的落实到详细实验层面的营业运营和手艺实现
，
，，，，，从而资助企业实现从营业到手艺的周全转型。。。。。。其中
，
，，，，，营业架构是营业对外和对内能力的形貌
，
，，，，，通过营业模子可以更好、更精准地表达营业流程和营业规则等营业价值。。。。。。

笔者提炼出企业架构的四个效用
，
，，，，，即“Simulation、Strategy、Synergy、 Service”
，
，，，，，形成“4S”框架。。。。。。

仿真与数字孪生（Simulation & digital twins）：肩负“数字桥梁”的角色
，
，，，，，构建营业科技孪生天下

高质量商业银行的生长需要同步构建营业与科技的“孪生天下”。。。。。。近年来
，
，，，，，多家商业银行起劲参考互联网企业在“中台”领域的建设思绪
，
，，，，，期望能够有用解决现有的营业竖井、系统紧耦、流程低效、资源重复等问题。。。。。。企业架构妄想为中台建设提供了切实有用的设计思绪
，
，，，，，营业架构可以从“银行客户”和“银行治理者”两个视角划分形貌客观营业愿景
，
，，，，，通过“营业建模”精准笼统能力复用、流程高效、资源共享的开放式企业架构
，
，，，，，形成“流程模子、产品模子和实体模子”三大模子
，
，，，，，完整融合“客户需求”和“治理意志”
，
，，，，，是营业流程与治理头脑高度整合与提炼后的自然效果。。。。。。

在营业架构妄想设计中形成的“三大模子”
，
，，，，，将以标准化、结构化、组件化的语言精准形貌营业愿景
，
，，，，，在输出给银行科技团队后
，
，，，，，可以进一步明确后续IT系统的建设需求
，
，，，，，打造可插拔的、迅速的组件式未来银行信息系统
，
，，，，，以“数字桥梁”的角色确保？？
？萍冀ㄉ栌胗翟妇巴暾⒁恢
，
，，，，，切合各部分营业开展需求
，
，，，，，也切合未来市场生长偏向。。。。。。

战略执行(Strategy implementation)：施展“要害支持”的作用
，
，，，，，承接高层战略妄想落地

通过企业架构这个“要害支持”
，
，，，，，能够有用承接息争构银行高层制订的战略
，
，，，，，通过整合全行营业流程、产品效劳和营业工具
，
，，，，，构建一套“营业架构资产”
，
，，，，，有用解决战略妄想与战略落地脱节纷歧致的问题（见图2）。。。。。。

图2 企业架构承接战略能力

营业架构从流程、知识、组织和手艺四个方面将商业银行“战略能力”解构为“流程能力”
，
，，，，，继而IT架构通过应用架构设计再将“流程能力”转化为“应用能力”
，
，，，，，从而实现银行整体战略从企业愿景、战略目的到最终营业运营和手艺实现的完整落地历程。。。。。。

基于企业架构妄想
，
，，，，，银行治理者能够实时跟踪战略使命
，
，，，，，并就在落地历程中爆发的问题与相关部分针对营业细节睁开讨论与相同。。。。。。例如
，
，，，，，流程模子能够资助治理者快速识别相关营业角色和营业规模
，
，，，，，并对详细营业流程和营业要素举行剖析
，
，，，，，让战略妄想不再是宏观、模糊的高层意志
，
，，，，，而是切实能够资助营业部分举行一样平常治理的落地工具。。。。。。

营业与手艺协同（Synergy between business & technology）：增进“业技融合”的落地
，
，，，，，对齐营业科技事情方法

商业银行在信息科技建设历程中凭证古板的软件工程要领论
，
，，，，，已经形成了相对成熟的开发工艺和治理制度
，
，，，，，多以营业部分提出需求剖析与设计
，
，，，，，并由科技部分完成系统开发与实现。。。。。。在建设历程中
，
，，，，，始终保存一面无形的“部分墙”
，
，，，，，“无法快速形成高质量、高标准的营业需求”是造成团队间事情效率不高的最主要问题之一。。。。。。

企业架构设计提供了一套标准化的“营业形貌语言”
，
，，，，，从“流程、产品、实体”三个方面形貌统一项营业
，
，，，，，让营业和科手艺够同时对营业需求举行快速剖析和明确
，
，，，，，降低了跨部分、跨团队间的相同本钱。。。。。。同时
，
，，，，，乐成的企业架构妄想项目实验自身就已经突破了凭证古板部分实验的思绪
，
，，，，，项目组由来自总分行、差别部分、差别岗位的员工凭证“营业单位”组建
，
，，，，，在营业架构设计历程中已经消除了跨部分的营业不同
，
，，，，，自然融合了营业和科技的看法和思绪
，
，，，，，能够有用实现营业部分与科技部分的无缝衔接。。。。。。

效劳与产品治理（Service & product management）：规范“产品效劳”的治理
，
，，，，，刷新产品效劳立异模式

高质量的未来银行必需以高质量的产品和效劳作为支持
，
，，，，，给客户提供优质的“产品效劳”是商业银行最基础的市场竞争力。。。。。。近年来
，
，，，，，多家商业银行建设产品立异部、数字金融部等部分
，
，，，，，作为增强全行产品统一治理、推动产品立异的治理团队
，
，，，，，为银行在产品端立异提供了有力的支持。。。。。。企业架构妄想通过产品建模梳理全行产品
，
，，，，，借鉴同业实践
，
，，，，，形玉成行标准的产品分类和产品模子结构
，
，，，，，能有用提升产品竞争力。。。。。。一是提升迅速能力。。。。。。产品模子支持未来银行对市场需求的快速响应和产品的快速推出
，
，，，，，并作为业技相同语言协助打造具有无邪架构的应用系统。。。。。。二是提升立异能力。。。。。。产品条件驱动营业流程
，
，，，，，映射营业规则
，
，，，，，产品模子的无邪设置能力能有用支持产品立异
，
，，，，，实现产品和效劳的差别化、个性化和定制化
，
，，，，，以知足差别客户的需求。。。。。。三是提升细腻化治理。。。。。。产品模子化为产品效劳的多维度治理、核算、剖析、产品评价以致客户行为洞察等涤讪了基础。。。。。。

企业架构妄想助力银行对内实现细腻化治理、对外实现生态融合
，
，，，，，打造迅速的产品立异能力
，
，，，，，为治理银行产品及建设产品谱系涤讪了基础。。。。。。

统筹协同
企业架构助力未来银行高质量生长

企业架构的价值
，
，，，，，关于“向导层”
，
，，，，，能够起到承接战略愿景
，
，，，，，落实高层战略意志的作用
，
，，，，，是向导者在战略落地历程中有用跟踪执行情形的“有形抓手”；；；；关于“治理层”
，
，，，，，部分间形成一套企业级的标准营业字典
，
，，，，，有用增进了跨部分间的协作
，
，，，，，降低了部分间的相同本钱；；；；关于“执行层”
，
，，，，，企业架构为一线员工提供有用的营业指导和操作手册
，
，，，，，能够用以“客户”为中心、以“价值”为导向的思绪重新思索营业操作。。。。。。

企业级架构妄想路径

企业级架构妄想通常包括剖析战略妄想、营业顶层设计和专项领域的营业建模三大概害办法
，
，，，，，以推动企业营业价值的快速释放（见图3）。。。。。。

图3 企业架构妄想的三个主要办法

其中
，
，，，，，营业建模事情包括三个部分：一是设计流程模子。。。。。。流程模子以输出“营业价值”为基来源则
，
，，，，，接纳5级（L1营业领域、L2价值流、L3活动、L4使命、L5办法）建模的要领结构化、标准化地形貌了目的营业操作
，
，，，，，便于实现无邪的数字化支持
，
，，，，，包括营业领域配景图、流程结构、端到端的流程
，
，，，，，以及功效强耦合的使命及使命的形貌。。。。。。二是设计产品模子。。。。。。界说银行产品；；；；制订产品建模要领
，
，，，，，构建产品分类结构；；；；梳理银行产品和效劳
，
，，，，，建设产品目录、效劳目录；；；；识别产品条件、产品组件
，
，，，，，建设产品模子结构；；；；建设产品属性结构和效劳属性结构；；；；通过可售产品实例化验证产品模子结构。。。。。。三是设计实体模子。。。。。。实体模子是使用企业级结构化、标准化的语言为利益相关方提供的营业信息逻辑视图
，
，，，，，体现了营业的实质。。。。。。在数据模子系统中
，
，，，，，实体模子区别于顶层的营业看法分类和底层的应用数据逻辑
，
，，，，，它更关注于营业活动中营业资源与资源联系的笼统和整合
，
，，，，，强调企业视角
，
，，，，，能展示、支持战略意图和能力
，
，，，，，而数据模子更关注应用设计、手艺约束。。。。。。

在形成完整的企业级营业模子后
，
，，，，，银行便拥有一套完整的能够代表未来愿景的营业架构资产
，
，，，，，为后续科技建设提供明确的偏向和精准的输入。。。。。。

北京银行企业级架构妄想建设实践

北京银行以“211工程”统筹推进重点项目建设
，
，，，，，通过营业架构转型和IT架构转型
，
，，，，，切实落实数字化转型战略
，
，，，，，向“数字京行”的生长愿景迈进。。。。。。北京银行于2020年12月尾启动企业级架构顶层设计
，
，，，，，2021年4月启动批发营业建模项目
，
，，，，，引进IBM公司作为项目实验照料。。。。。。以“统一模子、统一机制、统一平台、统一语言”为原则
，
，，，，，从企业战略目的入手
，
，，，，，运用企业架构建模要领
，
，，，，，以对公支付、对公存款、公司信贷、商业融资、客户治理（对公）和营销治理（对公）的六个重点领域为切入点
，
，，，，，推动营业流程再造
，
，，，，，构建企业级营业能力。。。。。。

在营业建模方面。。。。。。北京银行完玉成部63个营业领域价值流梳理
，
，，，，，重点在批发营业6个领域梳理形成210个活动、876个使命、 585个实体建模与3900个属性；；；；形成217个营业工具和90个营业组件整体视图
，
，，，，，完玉成部90个营业组件及217个营业工具PDS界说；；；；建设全行产品目录
，
，，，，，形成106个可售产品
，
，，，，，梳理45个产品组件
，
，，，，，形成363个产品条件。。。。。。

在IT架构方面。。。。。。北京银行划分建设了企业级应用、数据、清静、运维四大架构系统
，
，，，，，从营业建模效果出发制订适用于建模项目实验交付的整套流程、要领、模板和指南
，
，，，，，高效承载系统开发和营业立异。。。。。。

在架构资产管控方面。。。。。。已经形成的营业架构资产在北京银行“架构管控平台”以结构化的方法设置和泛起
，
，，，，，一连优化架构评审流程及评审标准
，
，，，，，未来将基于该平台治理模子资产、承接营业需求并对接IT研发
，
，，，，，形成营业与手艺的知识资产沉淀
，
，，，，，指导IT架构设计和系统建设
，
，，，，，助推业技的周全、深度融合。。。。。。

蓝图已经绘就
，
，，，，，逐梦唯有笃行。。。。。。“十四五”拉开了全社会数字化转型的大幕
，
，，，，，面向周全建成社会主义现代化强国的第二个百年斗争目的新征程已经启航。。。。。。数字化转型关于银行来讲
，
，，，，，不是想不想做的选择题
，
，，，，，而是必需做好的必答题。。。。。。面向未来
，
，，，，，北京银行将驻足新生长阶段、贯彻新生长理念、融入新生长名堂
，
，，，，，细密围绕国家和北京市“十四五”妄想安排
，
，，，，，以“数字化转型”统筹推进“生长模式、营业结构、客户结构、营运能力、治理方法”五大转型
，
，，，，，踔厉高昂、笃行不怠
，
，，，，，在高质量生长蹊径上奋力谱写建设“百年银行”的新篇章。。。。。。

作者系北京银行首席信息官

文章刊发于《银行家》杂志2022年第4期「专题」栏目